versicherungspanel.de - Tipps und Meinungen zu Versicherungen

Versicherungswissenschaft

2012-02-19T04:26:00.000-08:00

Die Versicherungswissenschaft beschäftigt sich mit der Erforschung der Zusammenhänge in der Versicherungswirtschaft. Herausforderungen bieten dabei immer wieder nicht nur die eher ökonomischen Themen, sondern insbesondere auch die Schnittstellen zu Themen wie Versicherungsrecht, Versicherungsinformatik und Versicherungsmedizin. Auch die politische Dimension der Versicherungsmärkte ist zu berücksichtigen. Hervorragende Lehrstühle für Versicherungswissenschaft bzw. Versicherungsbetriebslehre existieren in Köln, München und Hannover. Wer ein praxisnahes Studium sucht, sollte sich auch mit einem dualen Studienmodell beschäftigen, wie es z.B. die WelfenAkademie mit dem dualen Studium in Versicherungsmanagement bietet.

Sozialversicherung

2011-11-04T00:32:00.000-07:00

Die Sozialversicherungszweige in Deutschland sind

die Gesetzliche Rentenversicherung (GRV) als Berufs-, Erwerbsunfähigkeits-, Alters- und Hinter-bliebenenversicherung,
die Gesetzliche Unfallversicherung (GUV),
die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV),
die Gesetzliche Arbeitslosenversicherung (ALV)
und die Soziale Pflegeversicherung (SPV)

Sozialhilfe und Sozialversicherung werden oft verwechselt, sind allerdings zwei völlig unterschiedliche Dinge. Während die Sozialhilfe durch allgemeine Steuermittel finanziert wird, erfolgt die Finanzierung der Sozialversicherung über (einkommensabhängige) Beiträge. Die Gewährung der Sozialhilfe setzt auch nicht den Eintritt eines bestimmten Versicherungsfalls voraus (wie dies in der Sozialversicherung Voraussetzung ist), sondern den Nachweis der Bedürftigkeit.

Regionalklassen in der Kfz-Versicherung

2011-10-27T02:53:00.001-07:00

Regionalkassen spielen in der Kfz-Versicherung eine große Rolle für die Prämienberechnung. Sie sind abhängig vom Wohnsitz des Versicherungsnehmers und bilden das Risiko ab, dem das Fahrzeug in der Region ausgesetzt ist, in der es zugelassen ist. Einflüsse hierfür sind u.a. das Verkehrs-, Hagel- und Schneeaufkommen sowie die Beschaffenheit der Strassen.

Versicherungsratings

2010-06-21T11:46:00.000-07:00

Seit der Deregulierung und Liberalisierung der deutschen Versicherungsmärkte gewinnen Versicherungsratings auch in unserem Land stetig an Bedeutung. Das immer größer werdende Angebot an Versicherungsangeboten und die erschwerte Vergleichbarkeit derselben, sind ein wesentlicher Grund dafür, dass Kunden zunehmend auf die Urteile von Ratingagenturen vertrauen.

Hinzu kommt, dass die schärferen Regelungen zur Versicherungsvermittlerhaftung dazu geführt haben, dass auch die Vermittler von Versicherungsprodukten ein zunehmendes Interesse daran haben, sich durch das Urteil einer unabhängigen Ratingagentur abzusichern.

Weitere Informationen zur Systematik von Versicherungsratings und zu Ratingagenturen finden sie hier: Versicherungs-Ratings.de

Private Rentenversicherung

2009-07-27T04:41:00.000-07:00

Eine Rentenversicherung kann man sich wie eine Zusammenfassung mehrerer Erlebensversicherungen für dieselbe versicherte Person vorstellen. Üblich sind unendlich viele regelmäßige, z.B. monatliche Termine, zu denen Sie Ihre Erlebensfallleistung ausgezahlt bekommen. Man erwirbt also gegen die Zahlung einer Prämie einen Anspruch für die Zahlung einer sogenannten Leibrente. Sie erhalten also i.d.R. aus der Rentenversicherung ab der vereinbarten Fälligkeit eine laufende monatliche Zahlung bis zu ihrem Lebensende. Eine Leistung im Todesfall erfolgt i.d.R. nicht.

Wie bei der Lebensversicherung auch, werden auch bei der Berechnung der Versicherungsprämien in der Rentenversicherung die sogenannten Sterbetafeln zugrunde gelegt. Anders aber als bei der Lebensversicherung führt aber in der Rentenversicherung eine geringe Sterbewahrscheinlichkeit des Versicherten natürlich zu einer höheren Prämie in der Rentenversicherung. Aus diesem Grunde müssen Sie beim Abschluss einer Rentenversicherung i.d.R. auch keine Gesundheitsfragen beantworten.

Ein Beispiel: Sie sind heute 51 Jahre alt und zahlen in den nächsten 12 Jahren monatlich jeweils 100 Euro in eine private Rentenversicherung. Insgesamt haben Sie in den 12 Jahren somit 14.200 € eingezahlt, die aber natürlich über die Jahre Zinsen und Zinseszinsen eingebracht haben. Nach 12 Jahren könnten Sie nun wählen zwischen einer Einmalzahlung in Höhe von ca. 19.000 € oder einer Rente in Höhe von monatlich rund 82 €.

Bringen Sie Ihr Geld sicher durch die Finanzkrise

2009-01-07T07:40:00.001-08:00

Die Bankenkrise hat gezeigt, dass es ein Fehler sein kann, sich zu sehr auf seine Bank (und die Empfehlungen ihrer Berater) zu verlassen. Wichtig ist es daher für jeden, sich ausführlich mit den besonderen Aspekten der Geldanlage und Vermögenssicherung zu beschäftigen.

Das Buch von Dr. Jens Bölscher mit dem Titel Geldanlage und Vermögenssicherung für Senioren bietet Ihnen den notwendigen Lesestoff dafür. Es geht ausführlich auf Aktien, Zinsanlagen, Fonds, Zertifikaten, Gold, Immoblien u.v.m. ein und erläutert die zusammenhänge in verständlicherArt und Weise. Auch auf die neuen gesetzlichen Rahmenbedingungen (Abgeltungssteuer und Erbschaftssteuerreform) wird eingegangen.

Das Buch erhält man im Buchhandel unter der ISBN 78-3837041965. Direkt bestellen können Sie es z.B. hier über amazon.de (s.u.). Pressemitteilungen zum Buch stehen auch zur Verfügung.

Auslandskrankenversicherungen

2008-10-23T07:52:00.000-07:00

Auslandskrankenversicherungen bieten in vielen Ländern privaten Reiseversicherungsschutz im Krankheitsfall. Sie decken in der Regel die Kosten von akut auftretende Krankheiten, Operationen, notwendigen Arznei- und Heilmitteln, Zahnbehandlungen oder auch den medizinisch notwendigen Rücktransport aus dem Urlaubsland. Die Standardpolicen kosten etwa 8 Euro im Jahr und decken meist einen Reisezeitraum Zeitraum von sechs Wochen ab. Versichert ist damit i.d.R. nur die Krankheit bei einer Reise (z.B. Urlaubs- oder Geschäftsreise), nicht aber länger dauernde Auslandsaufenthalte. Auslandskrankenversicherungen werden oft auch als Zusatzleistungen von Kreditkarten angeboten.

Rechtsschutzversicherung

2008-09-02T02:11:00.000-07:00

Mit einer Rechtsschutzversicherung will ein Versciherungsnehmer das Kostenrisiko eines Rechtsstreites versichern. Eine solche Rechtsschutzversicherung gilt dabei nicht für alle Rechtsgebiete, denn sie ist nach dem Grundsatz der Spezialität des Versichertenrisikos aufgebaut. So existieren u.a. folgende Paketangebote für Rechtsschutzversicherungen:

Verkehrs-Rechtsschutz für ein oder mehrere Fahrzeuge
Fahrer-Rechtsschutz (z.B. für Fahrer von fremden Fahrzeugen)
Privat-Rechtsschutz für Selbständige
Berufs-Rechtsschutz für Selbständige, Rechtsschutz für Firmen und Verein
Privat- und Berufsrechtsschutz für Nichtselbständige
Privat-, Berufs- und Verkehrs-Rechtsschutz für Nichtselbständige
§29 ARB Rechtsschutz für Grundstückseigentum und Miete

Die Rechtsschutzversicherer übernehmen im Versicherungsfall i.d.R. folgende Kosten (je nach Bedingungen):

gesetzliche Anwaltsgebühren des vom Versicherten frei wählbaren Rechtsanwaltes
Zeugengelder/Sachverständigenhonorare
Gerichtskosten
Kosten des Gegners, soweit der Versicherungsnehmer diese übernehmen muss.

Auch Strafkautionen - in der Regel bis zu 50.000 Euro - werden übernommen, um den Versicherungsnehmer vor dem Strafvollzug zu schützen. Nicht übernommen werden Geldstrafen und Bußgelder.

Im Vertrag sind vereinbarte Deckungssumme definiert. Bei einer Deckungssumme in Höhe von 250.000 € je Rechtsschutzfall könnten Sie etwa zwei Instanzen durchschreiten. Auch werden oft Selbstbeteiligungen vereinbart, z.B. 250 Euro je Rechtsschutzfall.

Der Versicherungsschutz gilt meist nicht nur in Europa, sondern auch in den Mittelmeerländern, die nicht zu Europa gehören (Algerien, Marokko, usw.). Manche versicherungsgesellschaften bieten bei bis zu sechswöchigen Auslandaufenthalten auch weltweiten Versicherungsschutz (häufig jedoch nur mit eingeschränktem Versicherungsschutz).

Für fast alle Leistungsarten besteht Versicherungsschutz erst nach Ablauf einer „Wartezeit“ von drei Monaten nach Versicherungsbeginn. Damit wollen die Versicherungen vermeiden, dass Versicherungsnehmer eine Rechtsschutzversicherung abschliessen wenn der Rechtsstreit schon vor der Tür steht.

Natürlich zahlt die Versicherung auch nur dann, wenn der Rechtsstreit hinreichende Aussicht auf Erfolg bietet und wenn dem Versicherten kein schuldhaftes Handeln zur Last gelegt wird.

Wesen der Wohngebäudeversicherung

2008-08-06T06:26:00.000-07:00

Die verbundene Wohngebäudeversicherung schützt jeden Gebäudeeigentümer vor den Risiken Brand, Sturm und Leitungswasserschäden. Versichert ist dabeidas Wohngebäude, nicht die darin befindlichenbeweglichen Sachen. Vereinfacht gesagt: Wenn Ihr Eigenheim durch Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion), Sturm (auch Hagel) oder Leitungswasser (auch Frost- und sonstige Bruchschäden) beschädigt wird, so zahlt Ihr Versicherer den Wiederaufbau oder die Sanierung des Gebäudes und weitere versicherte Kosten (Mietausfall, Dekontamination o.ä.).

Was ist besser: Gesetzliche oder Private Krankenversicherung?

2008-08-04T06:54:00.000-07:00

Diese Frage stellen sich viele Deutsche. Auch aufgrund der vielen Gesetzesänderungen und der hohen Provisionen im Krankenversicherungsgeschäft ist es schwierig, an fundierte und unabhängige Informationen zu kommen. Abhilfe schafft zumindest grundlegend folgendes Buch.

Darüber hinaus sollten Sie die aktuellen Gesetzesänderungen beachten!

"Leitfaden Versicherungen" des BdV

2008-07-30T06:56:00.000-07:00

Der Bund der Versicherten hat einen neuen Leitfaden Versicherungen herausgegeben. Der Leitfaden beinhaltet unabhängige Informationen zum Thema Versicherung und ist auch für den Laien verständlich.

Aus dem Klappentext:
"Jeder Deutsche gibt durchschnittlich 1.400 Euro im Jahr für Versicherungen aus. Selten bekommt er dafür, was er wirklich braucht. Der Leitfaden Versicherungen bahnt einen Weg durch den Versicherungsdschungel. Viele Menschen schließen zu teure oder falsche Versicherungen ab. Der Grund: Sie haben zu wenig Informationen und verlieren im Dschungel der vielen, schwer vergleichbaren Angebote den Überblick. Wer den unüberschaubaren Versicherungsmarkt mit Hilfe eines Versicherungsvermittlers meistern will, ist in der Regel jedoch erstrecht angeschmiert. Statt für den Verbraucher den angemessenen Versicherungsschutz vom günstigsten Anbieter zu suchen, denken Versicherungsvertreter fast ausschließlich an die eigene Provision. Der Leitfaden Versicherungen des Bundes der Versicherten vermittelt das erforderliche Wissen über alle Versicherungsarten, benennt Fußangeln und Fallstricke und klärt schließlich über Verbraucherrechte auf. Klar strukturiert und gut lesbar hilft er, Geld zu sparen."

Informationen zu Lebensversicherungen

2008-07-28T23:48:00.000-07:00

Lebensversicherungen wurde in diesem Blog schon ansatzweise erläutert. Eine neuen Webseite nimmt sich unter http://www.life-insurance.de dieser Thematik ausführlicher an. Dort finden sich Informationen zu Gemischen Lebensversicherungen (Kapitallebensversicherungen), Risiko-Lebensversicherungen, Dread Disease Versicherungen, Fondsgebundenen Lebensversicherungen und vielem mehr.

Die Informationen gibt es bei

life-insurance.de

Versicherungen geben Sicherheit - aber...

2008-07-22T06:49:00.000-07:00

"Sicher ist,
dass nichts sicher ist.
Selbst das nicht."

(Joachim Ringelnatz, 1883-1934)

Was ist eine Krankenversicherung?

2008-07-17T05:05:00.000-07:00

Eine Krankenversicherung übernimmt für den Versicherten Kosten der Behandlung nach Unfällen, bei Erkrankungen und bei Mutterschaft.

In Deutschland unterscheidet man zwei Arten von Krankenversicherungen:

die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die

Private Krankenversicherung (PKV)

Zu den Unterschieden:

Gesetzlichen Krankenversicherung:

Der Beitragssatz orientiert sich an der Leistungsfähigkeit (am Einkommen) des Versicherten. Der Leistungsumfang ist gleich und im Gesetz (SGB V) festgeschrieben
Familienmitglieder können u.U. beitragsfrei mitversichert werden
Die Finanzierung erfolgt nach dem Umlageverfahren. Es werden keine Rücklagen gebildet. im System wird nicht gespart. Daher ist das System auch nicht demographiegesichert. Eine zunehmende Alterung der Bevölkerung führt zu tendenziell höheren Beitragssätzen.

Privaten Krankenversicherung:

Die Versicherungsprämie ist risikobezogen und einkommensunabhängig. Das Risiko wird allerdings zum Eintritt in die Versicherung festgelegt. Der Versicherer kann nicht später die Prämien aufgrund eines versichertenspezifisch erhöhten Risikos steigern.
Es werden Rücklagen gebildet. Das System ist somit gegen demographische Veränderungen besser gesichert.

In Deutschland sind sie zur Zeit (2008) unterhalb eines Einkommens in Höhe von € 48.150,- Euro in der GKV pflichtversichert. Oberhalb dieses Einkommens können Sie in der GKV versichert bleiben, können aber u.U. auch in die PKV wechseln.

Was ist eine Haftpflichtversicherung?

2008-07-11T01:50:00.000-07:00

Wenn Sie (oder auch Ihr Kind oder Ihr Tier) bei fremden Personen Schäden anrichten,dann sind Sie nach dem Gesetz zum Schadenersatz verpflichtet. Möglicherweise kann Sie ein solcher Schaden also viele Tausend Euro kosten.

Für Schäden bei Dritten haften Sie grundsätzlich mit Ihrem derzeitigen und zukünftigen Vermögen und - bis zur Pfändungsgrenze - auch mit Ihrem Einkommen. Ein Haftungsanspruch besteht solange bis der finanzielle Schaden, den Sie angerichtet haben, vollständig ersetzt ist.

Mit einer Haftpflichtversicherung können Sie diese Risiko versichern. Haftpflichtversicherungen zählen sicherlich zu den wichtigsten Versicherungen.

Diese Versicherungsart gint es für viele Bereiche in den verschiedensten Formen: für Fahrzeughalter, Betriebe (Betriebsangehörige sind mitversichert), Familien (Privathaftpflicht), Tiere (Hunde, Pferde) und vieles mehr.

Haftpflichtversicherungen sind auch eine Art Rechtsschutzversicherung, denn sie übernehmen ebenfalls die Abwehr unberechtigter Ansprüche.

Familien oder Einzelpersonen sollten sich unbedingt mit einer Privathaftpflichtversicherung absichern. Diese bekommen Sie schon ab etwa 30 Euro im Jahr.

Wesen der Hausratversicherung

2008-06-26T07:50:00.000-07:00

Eine Hausratversicherung bietet für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes Versicherungsschutz. Dies betrifft - vereinfacht gesagt - alle beweglichen Sachen in einem Haushalt. Dieser Schutz gilt i.d.R. für die Risiken Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus.

Andere Risiken, wie z.B. die häufigen Überschwemmungen durch Rückstau sind i.d.R. nicht versichert.

Zusätzlich sind diverse weitere Einschlüsse in den Vertrag möglich, wie z.B. der Diebstahl von Fahrrädern oder die Abdeckung von Elementar- sowie Überspannungsschäden.

Das schafft nur ein Versicherungsagent...

2008-05-27T07:44:00.000-07:00

Eines Tages kam ein Pfarrer zu einem Versicherungsagenten, der im Sterben lag.
Er war ein schlechtes Schaf der Kirche gewesen, alle seine Tage.
Und es wird berichtet: Der Agent starb ungläubig, wie er gelebt hatte -
aber der Pfarrer ging versichert von dannen.

(Kurt Tucholsky, 1890-1935)

Zitat von Muthesius

2008-05-20T05:51:00.000-07:00

"Ich habe eine Feuer- und Hagelversicherung abgeschlossen."

"Gegen Feuer kann ich verstehen…
aber wie wirst du den Hagel machen?"

(Hermann Muthesius, 1861 - 1927)

Ist Versicherung ein Glücksspiel?

2008-05-15T05:55:00.001-07:00

Versicherung ist ein geniales modernes Glücksspiel,
bei dem sich der Spieler der angenehmen Überzeugung hingeben darf,
den Mann, der die Bank hält,
zu schlagen.
(Ambrose Gwinnet Bierce, 1842 - 1914)

Bund der Versicherten

2008-04-29T05:12:00.000-07:00

Der Bund der Versicherten (BdV) ist eine unabhängige Verbraucherschutzorganisation. Seit inzwischen mehr als 20 Jahren setzt sich der Bund der Versicherten für die Rechte der Verbraucher im Versicherungswesen ein.

Der Verein wird (von den Finanzbehörden) als gemeinnützig anerkannt und finanziert sich durch seine Mitglieder Der Mitgliedsbeitrag beträgt derzeit 40 Euro (für junge Leute 20 Euro).

Mitglieder erhalten jederzeit kostenlos Informationsmaterial, Broschüren sowie individuellen Versicherungs- und Rechtsrat von den BdV-Juristen.

Unter folgendem Link geht es zum BdV:

Link zum Bund der Versicherten

Die Kostenfreie Schlichtungsstelle: Der Ombudsmann

2008-04-28T06:30:00.000-07:00

Wenn sie eine Meinungsverschiedenheit mit Ihrem Versicherungsunternehmen oder einem Versicherungsvermittler haben, so können sie sich an den Ombudsmann für Versicherungen wenden. Dies ist eine unabhängige und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle.
Schreiben sie ihm an
Versicherungsombudsmann e.V.
Postfach 08 06 32
10006 Berlin

oder informieren Sie sich auf der Internetseite unter

versicherungsombudsmann.de

Für Konflikte mit Bausparkassen gibt es übrigens zwei gesonderte Ombudsleute:

Schlichtungsstelle der Landesbausparkassen
Postfach 74 48
48040 Münster

Ombudsleute der Privaten Bausparkassen
Bundesverband der Privaten Bausparkassen
Postfach 303079
10730 Berlin

Aufsichtbehörde für Versicherungen

2008-04-22T07:16:00.000-07:00

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ist die zuständige Aufsichtbehörde für die Versicherungswirtschaft. Sollten Sie Ärger mit einer Versicherung haben, so sollten Sie u.U. eine Einschaltung der BaFin prüfen.

Kontaktieren Sie in diesem Fall die
BaFin
Graurheindorfer Str. 108
53117 Bonn

Die Behörde ist eine selbstständige Bundesanstalt mit Sitz in Bonn und in Frankfurt am Main. Sie unterliegt der Rechts- und Fachaufsicht des Bundesministeriums der Finanzen und nommt Ihre Kontrollfuktionen im öffentlichen Interesse wahr.

Die BaFin überwacht Versicherungsunternehmen auf der Grundlage des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG). Auch bedürfen Versicherungsunternehmen zur Aufnahme und Aufrechterhaltung ihrer Geschaftstätigkeit der Zustimmung der BaFin.

Eine der wichtigsten Aufgaben der BaFin ist die Überwachung der Deckung des Sicherungsvermögens und der Solvabilität, um die Erfüllbarkeit der abgeschlossenen Verträge der Versicherungsunternehmen zu gewährleisten. Darüber hinaus überwacht die BaFin auch die Einhaltung aller Gesetze, die für den Betrieb von Versicherungsgeschäften gelten.

Autoversicherungen

2008-04-16T01:20:00.000-07:00

Eine Autoversicherung gibt es eigentlich gar nicht. Umgangssprachlich versteht man aber unter einer Autoversicherung die verschiedenen Versicherungen rund um Kraftfahrzeuge.

Zu den Versicherungen rund um das Auto bzw. Fahrzeug gehören die nachstehenden Versicherungen:

* Kfz-Haftpflichtversicherung
* Kaskoversicherung (Teilkaskoversicherung/Vollkaskoversicherung)
* Kfz-Schutzbrief
* Insassen-Unfallversicherung
* Verkehrs-Rechtsschutzversicherung

Sozialversicherung

2008-04-04T02:11:00.000-07:00

Die private Versicherungswirtschaft unterscheidet sich fundamental von der gesetzlichen Versicherung. Während bei der privaten Versicherung grundsätzlich jedes denkbare Risiko versicherbar ist, werden in der gesetzlichen Versicherung nur bestimmte Risiken unter bestimmten Voraussetzungen versichert.

Die fünf Zweige der Gesetzlichen Versicherung in Deutschland sind nachstehend aufgeführt:

•

Gesetzliche Rentenversicherung
Gesetzliche Krankenversicherung
Gesetzliche Unfallversicherung
Soziale Pflegeversicherung
Gesetzliche Arbeitslosenversicherung

Motive zum Abschluss einer Lebensversicherung

2008-03-25T02:06:00.000-07:00

Die Lebensversicherung ist ein in Deutschland besonders beliebtes Altersvorsorgeprodukt. Wofür benötigt man eine solche Versicherung überhaupt und was können Motive zum Abschluss einer Lebensversicherung sein?

Zum ersten bietet eine Lebensversicherung die Möglichkeit zum finanziellen Schutz der Hinterbliebenen bei vorzeitigem Tod der versicherten Person. Wenn Sie also ihre Kinder oder einen Lebenspartner finanziell für den Fall ihres Todes absichern wollen, so ist zum Abschluss einer Lebensversicherung zu raten.

Aber auch für Singles kann eine Lebensversicherung wichtig sein. Dieses Produkt wird von vielen Menschen für den Aufbau oder zur Verbesserung der eigenen Altersvorsorge sehr geschätzt. Die Lebensversicherung ist eine rlativ sichere und rentable Geldanlage zur Vermögensbildung.

Darüber hinaus ist eine Lebensversicherung oft eine Voraussetzung für die Gewährung eines Kredites, denn die Bank will im Falle ihres Todes schließlich nicht den Kredit abschreiben müssen. Auch dies ist ein wichtiges Motiv für den Abschluss einer Lebensversicherung, denn durch sie hat man günstige Finanzierungsmöglichkeiten einschließlich der Absicherung von Krediten bei vorzeitigem Tod des Kreditnehmers.